Secteur d’activités : Systèmes financiers décentralisés
Pays/Localisation : KENYA - Région de Kisii
Intitulé : Développement de la Microfinance participative
Phase en cours : Phase de démarrage - 2005/2007
Partenaire institutionnel : Gusii Farmers’ Rural Saving and Credit Cooperative

Ce projet est l’un des volets du programme régional CIDR de la Microfinance Participative Rurale en Afrique de l’Est (Ethiopie, Kenya, Tanzanie). Les objectifs spécifiques du projet au Kenya sont :
Renforcer les capacités institutionnelles, organisationnelles et financières de la SACCO GFRS afin de la préparer à une croissance d’activité.
Apporter un soutien à GFRS dans la mise en place d’une activité de microfinance permettant aux clients d’accroître et de stabiliser leurs revenus via l’augmentation et/ou la diversification de leurs activités économiques
Préparer la dissémination de la méthodologie élaborée vers d’autres SACCOs kenyanes.

Renforcement institutionnel et organisationnel de GFRS

Développement d’un manuel de gestion des ressources humaines, et notamment d’un système de rémunération basé sur les performances
Produits financiers : ajustement et définition de nouveaux produits d’épargne, appui pour le lancement d’un nouveau produit de crédit à destination des commerçants opérant sur les marchés urbains
Réalisation d’une mission d’évaluation et d’appui sur le contrôle interne par un consultant kenyan
Appui pour l’actualisation des manuels de procédures
Appui pour la gestion financière et comptable, au département marketing, et pour le développement du SIG (ASMAS).
Conseil stratégique aux membres du Conseil d’Administration et aux cadres.

Extension et consolidation du département de Microfinance rurale

Actualisation du plan d’affaires et des projections financières 2007-2010
Appui pour le recrutement et la formation du personnel du département. Révision du module de formation des agents terrain
Mise en œuvre du système d’évaluation du personnel
Elaboration et mise en œuvre des procédures de contrôle interne
Appui pour le développement et l’utilisation du logiciel de gestion de crédit Bankers Realm
Définition et lancement d’un nouveau produit d’épargne
Appui au directeur du département pour l’élaboration des états financiers, du plan de trésorerie prévisionnelle, des plannings opérationnels, et des rapports d’activités
Collaboration tripartite GFRS-DFS-CIDR pour le test des outils DFS de renforcement des groupes en matière de gestion et de gouvernance.

Les principaux résultats atteints par le Département Microfinance au 31 décembre 2007 sont :

Le volume d’activité a fortement augmenté et les projections du plan d’affaires ont été dépassées. La qualité du portefeuille reste satisfaisante. La méthodologie, les produits financiers et les procédures opérationnelles se sont révélées globalement adaptées. Des ajustements basés sur l’expérience ont néanmoins été réalisés, notamment dans le sens d’une augmentation des montants de crédit.

Les activités menées en matière de renforcement institutionnel commencent à avoir un impact positif sur l’efficience et la gouvernance de la SACCO.

Renforcement institutionnel de GFRS

Poursuite des appuis pour :
La mise en œuvre du système d’évaluation du personnel
La révision des politiques et produits de crédit
L’amélioration de la gestion des liquidités
L’actualisation et amélioration du reporting financier.

Département de Microfinance rurale

Extension à deux nouvelles branches de la SACCO
Poursuite de l’appui pour la gestion du département (projections financières, budget et cash flow, plans de travail, système d’évaluation du personnel, modules de formation,...)
Définition de nouveaux produits financiers de crédit et d’épargne
Finalisation des procédures de contrôle interne
Opérationnalisation du logiciel Bankers Realm
Poursuite de la collaboration de la SACCO avec K Rep et premières réflexions avec K Rep sur les modalités de diffusion du produit microfinance à d’autres SACCO.

Ministère des Affaires Etrangères - France
Fondation Lord Michelham of Helllingly - Suisse
Consultative Group to Assist the Poorest - Banque Mondiale