Secteur d’activités : Microfinance, entreprises et création d’emplois
Pays/Localisation : KENYA
Intitulé : Développement de la Microfinance participative
Phase en cours : Phase II – 2007/2011
Partenaire institutionnel : Wakenya Pamoja Savings and Credit Cooperative
Objectifs généraux du programme
Ce projet est l’un des volets du programme régional CIDR de Microfinance Participative Rurale en Afrique de l’Est (Ethiopie, Kenya, Tanzanie). Les objectifs spécifiques du projet au Kenya sont :
Renforcer les capacités institutionnelles, organisationnelles et financières de la SACCO rurale WPS afin de la préparer à une croissance d’activité.
Apporter un soutien à WPS dans la mise en place d’une activité de microfinance permettant à un nouveau type de clientèle d’accroître et de stabiliser leurs revenus via l’augmentation et/ou la diversification de leurs activités économiques
Disséminer la méthodologie élaborée vers d’autres SACCOs rurales kenyanes.
Réalisations 2009
Renforcement institutionnel et organisationnel de WPS
Appui pour l’élaboration du plan stratégique 2009 – 2011
Amélioration des politiques et procédures de gestion des crédits
Financement d’un atelier sur la transformation de la SACCO.
Extension et consolidation du département de microfinance rurale
Revue participative de la méthodologie, produits et procédures dans l’objectif de rendre les services de crédit et d’épargne plus attractifs dans un contexte de compétition croissante
Elaboration d’un plan d’action pour la mise en œuvre des améliorations identifiées
Mission d’un expert en SIG pour conseiller la SACCO dans le choix d’un logiciel adapté.
Financement des filières agricoles
Identification et étude des filières potentielles.
Définition de produits pour le financement des filières lait et banane.
Définition du plan d’affaires pour la phase pilote de 3 ans.
Résultats et impact à fin 2009
Les principaux résultats atteints par le Département microfinance au 31 décembre 2009 sont les suivants :
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Montants en Kenyan Shilling
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2009
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2008
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Variation
2009/2008
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Nombre de branches couvertes
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7
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5
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Nombre de groupes
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1.134
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639
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77%
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Nombre de clients
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20.014
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11.655
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72%
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% de femmes clientes
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81%
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85%
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Nombre de prêts déboursés dans l’année
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27.859
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15.982
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74%
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Montants des prêts déboursés dans l’année
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246.538.048
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114.427.700
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115%
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Montant moyen des prêts déboursés
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8.849
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7.160
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24%
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Portefeuille à risque à 30 jours
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1,2%
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0,9%
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Encours d’épargne collectée auprès des clients
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33.957.523
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15.030.574
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126%
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Le département microfinance est le plus gros département de la SACCO, en matière de personnel et de portefeuille (71% des emprunteurs). Il est techniquement et financièrement viable. Sa faiblesse principale est la non fonctionnalité du logiciel Bankers Realm.
Outre le succès du département microfinance, les appuis techniques fournis par le programme ont contribué à moderniser la SACCO et à la rendre plus performante. Les produits d’épargne et de crédit sont plus diversifiés, et une culture de responsabilité prend progressivement corps. Des faiblesses persistent cependant en matière de gestion des crédits et de la liquidité. Le nouveau produit de financement des filières agricoles devrait d’autre part permettre à la SACCO d’avoir un impact économique plus important tout en améliorant sa rentabilité.
Mumias Outgrowers SACCO a été pré-identifiée pour devenir partenaire du programme en 2010.
Programme 2010
Politique et gestion des crédits
Amélioration du système d’information et de gestion.
Poursuite du financement des filières agricoles appuyées en 2009
Lancement des produits pour le financement des filières « lait » et « banane plantain »
Réplication des méthodes, produits et outils testés avec MOSACCO : étude de marché pour la création d’un département microfinance ; appui technique pour le système d’information et de gestion.
Partenaires financiers
Agence française de développement / DPO
Fondation Lord Michelham of Hellingly – Suisse
Mot-clé : Kenya
