Secteur d’activités : Microfinance, entreprises et création d’emplois
Pays/Localisation : ETHIOPIE
Intitulé : Développement de la Microfinance participative
Phase en cours : Phase II – 2007/2011
Partenaires institutionnels : Institutions de Microfinance Buusaa Gonofaa, Wasasa, OCSSCO et SFPI

Le projet Ethiopie, qui fait partie du programme de Microfinance Participative Rurale d’Afrique de l’Est avec le Kenya et la Tanzanie, a pour objectif d’accroître la portée de la microfinance en Régions Oromo et Amhara à travers l’introduction et dissémination d’approches innovantes pour augmenter la couverture des zones rurales et renforcer la viabilité en mettant en place une méthodologie participative.

La mise en œuvre de ces approches innovantes est réalisée par les institutions de microfinance partenaires du programme, qui bénéficient d’un appui technique et financier du programme pour ce faire.

L’année 2009 a été principalement axée sur le renforcement des 5 réseaux de RSCF (caisses rurales d’épargne et de crédit) promus par l’IMF Buusaa Gonofaa, Wasasa, OCSSCO et SFPI.
La collaboration avec Eshet a été interrompue en raison des performances insuffisantes de ce partenaire.
Le renforcement des capacités des Unités Rurales des IMF ont concerné principalement le reporting, le contrôle interne, le système d’incitation du personnel et des responsables des caisses, la politique et les procédures de refinancement ; le programme a aussi contribué à la construction de caisses rurales et à la formation des élus et des agents.
Une étude de satisfaction de la clientèle a été lancée en fin d’année ; elle a permis de constater un bon niveau de satisfaction des clients ruraux, notamment pour l’accès rapide à des services financiers de proximité
Une étude portant sur l’institutionnalisation des caisses rurales (RSCF) a été confiée à l’Association Professionnelle AEMFI ; la restitution des résultats en atelier national avec la participation des élus a permis aux autorités de bien comprendre les perspectives des clients ruraux et de les aider à formuler une requête d’institutionnalisation de ces caisses en « guichets ruraux » des IMF. La Banque Centrale d’Ethiopie a confirmé en fin d’année sa reconnaissance des RSCF comme méthodologie et produit innovant pour développer la pénétration des IMF en zones rurales
Tout le long de l’année, des études sur les chaînes de valeur agricoles porteuses ont été réalisées afin d’identifier des nouvelles opportunités de financement pour les IMF (filières sésame, cumin noir, orge, etc.).

Les principaux résultats des caisses rurales au 31 décembre 2009 sont les suivants :

* 2006 pour le West Arsi et 2008 pour le West Shewa

Les anciens réseaux de RSCF promus par Buusaa Gonofaa et Wasasa ont poursuivi leur croissance, avec de très bons résultats pour Wasasa et des résultats en amélioration pour Buusaa Gonofaa. Les résultats atteints par les 3 nouveaux réseaux sont globalement prometteurs.

Les services des caisses sont évalués favorablement par les clients comparativement à la méthodologie de crédit solidaire classique des IMF, en raison de la fourniture de services individuels et de leur accessibilité dans le village.

Les principaux défis sont la faiblesse des montants de crédit, la relativement faible participation des femmes (du moins dans certains réseaux), les performances insuffisantes d’une partie du personnel des unités rurales et les incertitudes concernant le statut légal des caisses.

Une première opération de financement des producteurs de cumin noir a été réalisée, avec toutefois des difficultés pour la mise en œuvre de la collaboration avec l’entreprise identifiée.

Poursuite de l’extension et consolidation des réseaux de caisses existants.
Légalisation du modèle RSCF par la banque centrale d’Ethiopie, une des options étant la transformation en guichet rural des IMF.
Diversification de produits financiers afin de répondre mieux aux besoins des clients producteurs intégrés dans des filières agricoles rémunératrices, fortement orientées vers le marché. Un financement de 1.000 producteurs d’orge articulée avec une brasserie nationale sera octroyé à titre de test avec l’IMF Buusaa Gonofaa.

Agence française de développement / DPO
ICCO – Pays-Bas
Fonds International de Développement Agricole (FIDA)